借金があっても生活保護は受けられる？｜自己破産で借金をリセットして生活を立て直す

「生活に困窮している…」
「借金もある…」
「借金があると生活保護は受けられない？」

「どうすればいいかわからない…」

そんな悩みを抱えていませんか？

大丈夫です。
借金があっても、生活保護は受けられます。

この記事では、借金を抱えて生活に困窮している人が、どうやって生活を立て直すのか、わかりやすく解説します。

こんな悩み、ありませんか？

まず、あなたの状況を確認してみましょう。
以下のような悩みはありませんか？

生活に困窮している

• 仕事を失った 収入が減った
• 病気やケガで働けない
• 生活費が足りない

借金もある

• カードローン
• クレジットカードのリボ払い
• 消費者金融
• 奨学金
• その他の借金

そして、こんな不安

「借金があると生活保護は受けられない？」
「生活保護費で借金を返せる？」
「どうすればいいかわからない」
「このまま路頭に迷うのか…」

でも、大丈夫です。
解決策があります。

借金があっても生活保護は受けられる

まず、知っておいてほしいことがあります。

「借金があると生活保護は受けられない」は誤解

よくある誤解: 「借金があると生活保護は受けられない」

これは誤解です。

正しい情報: 借金があっても、生活保護は受けられます。

つまり、借金の有無は、生活保護の受給資格には関係ありません。
借金があっても、生活に困窮していれば、生活保護を受けられます。

生活保護費で借金返済はできない

でも、一つ問題があります。

借金があっても生活保護は受けられますが、生活保護費で借金返済はできないのです。

生活保護費とは、生活費・家賃・医療費など、最低限の生活を送るための費用です。

生活保護費は、「健康で文化的な最低限度の生活」を保障するためのもの。
借金返済に使うと、最低限度の生活が送れなくなります。

じゃあ、どうすればいいの？

自己破産で借金をリセットする。
これが、解決策です。

解決策は自己破産

借金を抱えて生活に困窮している人の解決策は、自己破産です。

自己破産で借金をリセット

これが、生活困窮者にとって最も現実的な解決策です。

債務整理の4つの方法

借金を整理する方法（債務整理）には、4つの方法があります。

① 任意整理

内容: 弁護士が債権者と交渉して、返済額を減らしたり、利息をカットしたりする。

返済: 減額後の借金を、3〜5年で分割返済。

問題: 返済が必要→生活保護費では返済できない。

② 個人再生

内容: 裁判所に申し立てて、借金を大幅に減額（1/5〜1/10）し、3年で分割返済。

返済: 減額後の借金を、3年で分割返済。

問題: 返済が必要→生活保護費では返済できない。

③ 特定調停

内容: 裁判所の調停委員が間に入り、債権者と和解する。

返済: 和解内容に基づき、分割返済。

問題: 返済が必要→生活保護費では返済できない。

④ 自己破産

内容: 裁判所に申し立てて、借金をゼロにする。

返済: 不要（免責が認められれば）。

生活困窮者・生活保護受給者には、これが現実的。

なぜ自己破産なのか

つまり、生活困窮者・生活保護受給者には、自己破産が現実的な解決策なのです。

自己破産の基本

自己破産について、もう少し詳しく説明します。

自己破産とは、裁判所に「もう返済できません」と申し立てて、借金をゼロにしてもらう手続きのこと。

メリットとデメリット

もちろん、自己破産には、デメリットもあります。

① ブラックリストに載る

• 信用情報機関に記録される
• 5〜10年間、新たな借金やクレジットカードが作れない

② 財産が処分される

• 一定以上の財産は処分される
• ただし、生活必需品は残る
• 99万円以下の現金は残る
• 家具、家電、衣類などは残る（財産とみなされないもの）

③ 一部の職業に制限

• 破産手続き中、一部の職業に就けない（士業、警備員など）
• 免責決定後は制限なし

このように、デメリットはありますが

生活困窮者には影響が少なく、生活保護が打ち切られることはありません。

メリット

自己破産のメリットは、こちらです。

① 借金がゼロになる

• すべての借金が消える
• 返済する必要がなくなる

② 取り立てが止まる

• 弁護士に依頼した時点で、取り立てが止まる
• 督促の電話もなくなる

③ 精神的に楽になる

• 借金のプレッシャーから解放される
• 夜、眠れるようになる

④ 生活保護で生活を立て直せる

• 借金がないので、生活保護費を生活費に使える
• 新しい人生をスタートできる

これらのメリットは、デメリットを大きく上回ります。

法テラスは費用の心配がない

「自己破産したいけど、弁護士費用が払えない…」

そんな不安はありませんか？
大丈夫です。

法テラスを使えば、費用の心配はいりません。

法テラスとは

法テラス（日本司法支援センター）は、 経済的に困っている人に、法律相談や弁護士費用の支援を提供する公的機関。

つまり、お金がなくても、弁護士に依頼できる。

実際の費用

生活保護受給者なら、ほぼ費用負担なしで自己破産できます。

2.　無料の法律相談を受けたい

法テラスでは、経済的に余裕のない方を対象に無料の法律相談を実施しています。

• ご利用には、収入や資産が一定額以下であることなどの要件があります。
• ご利用をご希望の方は、法テラス・サポートダイヤル（0570-078374）又はお近くの法テラスまでお電話ください。
• お電話にて無料の法律相談をご利用いただける方か確認後、ご予約をお取りしたり、相談方法をご案内します。
• 無料の法律相談は、1回30分程度を目安に同一問題につき3回まで利用可能です。

引用元：法テラス

法テラスは敷居が高いという場合には、全国の消費生活センター等でも多重債務の相談が可能です。

全国の消費生活センター

実際の流れ：2つのパターン

自己破産と生活保護、どちらを先にすればいいのでしょうか。
2つのパターンがあります。

パターンA：自己破産してから生活保護

対象になるのはこんな人

• まだ生活保護は受けていない
• でも生活に困窮している
• 借金もある

STEP

法テラスに相談

• 電話で予約
• 無料相談（30分×3回）

STEP

弁護士を紹介してもらう

• 法テラスが弁護士を紹介
• 自己破産の手続きを依頼

STEP

自己破産の申し立て

• 弁護士が裁判所に申し立て
• 必要書類を提出

STEP

免責決定→借金ゼロ

• 裁判所が審査（通常3〜6ヶ月）
• 免責決定
• 借金がゼロに

STEP

生活保護申請

• 借金がゼロになった状態で生活保護申請
• 福祉事務所に相談
• 生活保護受給開始

メリットは、借金がない状態で生活保護を受けられることです。

パターンB：生活保護受給中に自己破産

対象になるのはこんな人

• すでに生活保護を受けている
• でも借金が残っている

STEP

ケースワーカーに相談

• 「借金があります」と正直に伝える
• 自己破産を検討していることを伝える

STEP

法テラスに相談

• ケースワーカーに紹介してもらう
• または自分で法テラスに電話
• 無料相談（30分×3回）

STEP

弁護士を紹介してもらう

• 法テラスが弁護士を紹介
• 自己破産の手続きを依頼

STEP

自己破産の申し立て

• 弁護士が裁判所に申し立て
• 必要書類を提出

STEP

免責決定→借金ゼロ

• 裁判所が審査（通常3〜6ヶ月）
• 免責決定
• 借金がゼロに

STEP

生活保護継続

• 生活保護は継続
• 借金がなくなったので、生活保護費を全額生活費に使える

生活保護を受けながら借金も整理できるのは、最大のメリットになります。

法テラスの使い方

法テラスの具体的な使い方を説明します。

なくても相談はできますが、事前に情報をまとめていくと相談がスムーズになります。

よくある質問

自己破産と生活保護について、よくある質問にお答えします。

自己破産後にまた借金できますか？

5〜10年間は難しいです。

自己破産すると、信用情報機関に記録されます（ブラックリスト）。
5〜10年間は、新たな借金やクレジットカードが作れません。

でもそれは、新しい人生のスタートです。
借金に頼らない生活を目指しましょう。

借金があっても生活保護は受けられますか？

はい、受けられます。

借金の有無は、生活保護の受給資格には関係ありません。
収入が最低生活費以下で、資産がない（または少ない）場合、借金があっても生活保護を受けられます。

生活保護費で借金返済したらどうなりますか？

不正受給とみなされ、生活保護が打ち切られる可能性があります。

生活保護費は、最低限の生活を送るための費用です。
借金返済に使うことは禁止されています。

もし借金返済に使った場合、不正受給として生活保護が打ち切られる可能性があります

自己破産すると生活保護が打ち切られますか？

いいえ、打ち切られません。

自己破産したからといって、生活保護が打ち切られることはありません。
むしろ、借金がなくなることで、生活保護費を全額生活費に使えるようになります。

弁護士費用はいくらかかりますか？

法テラスを使えば、ほぼ無料です。

通常: 20〜40万円

法テラス利用:

• 立て替え→分割返済（月5,000円〜）
• 生活保護受給者は返済免除の可能性大

生活保護受給者なら、実質無料です。

家族に知られますか？

基本的に知られません。

自己破産の手続きは、本人のプライバシーが守られます。

ただし、以下の場合は知られる可能性があります。

• 同居している家族（書類が家に届く）
• 家族が保証人になっている借金がある

一人暮らしで、家族が保証人でなければ、知られることはほぼありません。

ケースワーカーに借金のことを言うべきですか？

はい、正直に伝えるべきです。

生活保護受給中（または申請中）で借金がある場合、ケースワーカーに正直に伝えてください。
隠すと、後でトラブルになります。

ケースワーカーは、法テラスなどの相談先を紹介してくれます。

まとめ：借金があっても、人生をやり直せる

生活に困窮して、借金もある。
そんな状況で、「もうダメだ…」と思っていませんか？

大丈夫です。
人生をやり直せます。

まずは、電話してみてください。